美指104.10-20区间多，防守5美金，目标104.50-104.90-105.10

周二(7月16日)因零售销售数据高于预期，美元指数一度升至104.51，但因市场权衡美联储降息的可能性，美元指数随后回吐日内全部涨幅，最终收跌0.01%，报104.24。基准的10年期美债收益率收报4.1630%，两年期美债收益率收报4.4260%。

作者 | 猫哥

来源 | 大猫财经 Pro

又有 3 家银行解散了。

9 月 24 日，河北金融监管局公布的批复，昌黎家银、抚宁家银、卢龙家银等三家村镇银行，因为被张家口银行收购，而被批复解散。

而在同一天，石家庄恒升村镇银行获准合并吸收正定恒升、鹿泉恒升等两家村镇银行。

在 9 月份，有 19 家银行（含信用社）被批复解散。

1、村改支继续，比如，秦皇岛三家村镇银行，成为张家口银行的支行；

2、吸收合并，比如，邯郸有 4 个县的村镇银行，合并至邯山齐鲁村镇银行；

3、信用社改革，比如，新疆阿图什、阿克陶、阿合奇、乌恰等 4 个县信用社，合并成为克州农商银行；

这一波，主要还是以村镇银行为主。

9 月份，河北省的银行解散最多，有 9 家，而且是按城市来的，石家庄 2 家、秦皇岛 3 家、邯郸 4 家，后续的合并和解散动作，应该也会继续。

为啥呢？大家都在做整合。

张家口银行控股的"家银系"村镇银行有 10 家，秦皇岛的全部村改支，张家口和衡水的待整合；

齐鲁银行在河北有 8 家齐鲁村镇银行，邯郸的" 5 合 1 "之后，只剩下 3 家；

温州瓯海农商银行在河北的恒升村镇银行，已经完成了一波整合，藁城恒升、晋州恒升被石家庄新华恒升合并吸收，平泉恒升被承德县恒升吸收，现在，再次" 3 合 1 "。

与去年底相比，截至上半年，城商行少了 1 家、农商行少了 29 家、农信社少了 62 家、村镇银行少了 22 家，这些银行合计减少了 114 家。

以前有句话，"抢银行不如有一家银行"。

为啥呢？来钱快啊。

最近几年，银行的内部风险事件就比较频繁，就是所谓的大银行也不例外，有些人为啥要投资银行，其实就指着从银行拿钱。

第一家破产的银行包商银行，就是被大股东明天系掏空；

盛京银行，昔日的大股东恒大，贷款余额还有 300 多亿；

葫芦岛银行，董事长、行长、股东，直接从银行悄悄挪走了 26 亿。

人是抓了，但是钱却不咋容易拿回来了，有的亏没了，有的挥霍了。

城商行尚且如此，那些小银行，就更加隐蔽。

100 万、由银行发起，就可以在乡镇开一家村镇银行，这个门槛属实有点低，所以不少村镇银行里面，有不少自然人股东。

他们都是谁呢？不知道。

个人投资银行，不超过 5% 就不违规，所以不少人也就钻了这个空子，找人代持股份，自己在股东名单里面，只是一个不起眼的小股东，但是手里的股份，却可以实控银行。

温州的瓯海农商银行就吃过这个亏。

瓯海农商行在河北发起晋州恒升村镇银行，持股 40%，自然人赵强，仅持股 5%，但是靠别人代持，就成为隐形大股东。

然后，他就在"自己的"银行里面，疯狂骗贷。

3 年贷款 1.7 万笔，总额 26 亿，案发后，还有 12 亿没还上。

还不上咋办？转成不良贷款呗。

后来，瓯海农商行干脆就把不少村镇银行全资控股，然后该合并的合并了，起码能减少一部分内控风险。

现在，村镇银行乃至农商银行的股权，已经不咋值钱了。

司法拍卖平台上，银行股权拍卖已经是老大难，不少人围观，但是甚少有人出价。

为啥呢？不赚钱。

最近，存量房贷利率下降了，有经济学家说，该苦一苦商业银行了。

从银行业整体来讲，确实说不上苦，利润增速下滑，但是仍然不少赚，42 家上市银行，在营收下降的情况下，归母净利润 1.09 万亿，同比还实现了微增。

为了维持净息差，降贷款利率的时候，存款利率也在下降。

但是，对于中小银行来讲，就有点苦了。

他们靠什么吸储呢？就是比大银行更高的利率，每次降息，农商行、村镇银行都是最晚跟的。

而吸储自然是为了放贷，而想贷出去，利率自然也就不能太高。

1600 多家村镇银行的净息差是多少呢？甚至没有官方的统计数据。

现在，就一个字，卷。

1、利率逐渐下行，当初最大的竞争力"高利率"也快保不住了；

2、农村金融机构太多了，法人级别的，有 3761 家，但是中国只有 2844 个县，平均每个县就有 1.3 家，算上支行、分行、分理处，那就更多了；

3、本来，品牌商就争不过大行，还要被暴雷的银行连累；

4、大银行在下沉，逐渐蚕食中小银行的市场。

中小银行想赚钱，那是真的有点难。

不少银行都没有公布经营情况，但是 9 月份被合并的延庆村镇银行，曾出现在其大股东的财报里面，半年的时间，亏损近 1000 万。

这还是大品牌呢，其他的小品牌银行的境况，可想而知。

与其分散亏损股票杠杆交易平台，不如抱团搏一搏呢。

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